Creditul, o soluție viabilă și pentru un investitor

Pentru o achiziție în scop investițional, cea mai viabilă și, totodată, cea mai frecvent utilizată soluție de finanțare bancară o reprezintă creditele ipotecare sau imobiliare de tip standard. La modul teoretic, există și posibilitatea unei achiziții prin programul Prima Casă, însă această variantă este puțin probabilă pentru un investitor, dat fiind că un cumpărător va dori, în mod normal, să-și cumpere propria locuință (cu o suprafață de minimum 50 de metri pătrați) mai înainte de a lua în calcul o investiție.

Iată ce trebuie să ai în vedere la contractarea unui credit:

1. Avansul

În momentul de față, ofertele standard de creditare din portofoliile băncilor încep de la un avans minim acceptat de 15% (spre deosebire de programul Prima Casă, pentru care cerințele pornesc de la un minimum de 5%). Ca și în cazul unei achiziții spre folosința proprie, însă, cu cât vei dispune de un avans mai mare, cu atât va fi mai bine, întrucât suma respectivă va fi „scutită” de costurile adiționale ale finanțării, ce se scad din randamentul obținut. Astfel, dacă vrei să cumperi un imobil cu un preț de 40.000 de euro, ar trebui să dispui de cel puțin 6.000 de euro din fonduri proprii pentru avans.

2. Dobânda

Un avantaj important pentru investitori este că, în momentul de față, dobânzile pentru împrumuturile standard sunt comparabile cu cele practicate în cazul creditelor co-garantate de către stat, cele mai bune oferte din piață variind în jurul unei valori de 8% în ceea ce privește Dobânda Anuală Efectivă (DAE). De regulă, dobânda practicată pentru creditele destinate achiziției de locuințe este variabilă, fie în funcție de indicatorul ROBOR (în cazul creditelor în lei), fie în funcție de EURIBOR (în
cazul celor în euro). Alături de posibilele oscilații valutare (atunci când creditul contractat este în altă monedă decât în cea națională), dobânda variabilă reprezintă un important factor de risc pentru un datornic, fiind foarte posibil ca aceasta să ducă la creșterea ratei lunare de plată pe durata rambursării creditului.

3. Gradul de îndatorare

Gradul de îndatorare reprezintă ponderea deținută de rata lunară de plată din venitul total al celui (sau celor) care contractează un credit. În prezent, nivelul maxim admis pentru un credit ipotecar/imobiliar este, pe piața autohtonă, de circa 60% (cifra exactă variază în funcție de bancă). Ca și în cazul unui împrumut contractat de către un cumpărător utilizator final, atingerea acestui prag nu este deloc recomandată. Un bun „principiu” de care să ții cont ar fi să-ți permiți să plătești și pe cont propriu rata pentru respectivul credit, neluând în seamă chiria generată de respectiva proprietate, pentru a evita astfel riscul de a ajunge în dificultăți financiare.

4. Perioada de rambursare

În general vorbind, cu cât vei opta pentru un interval mai redus de restituire a creditului, cu atât costurile totale ale finanțării vor scădea – vei plăti, adică, mai puține dobânzi. O perioadă mai redusă de rambursare înseamnă, însă, că în fiecare lună vei avea de plătit o rată mai mare la bancă. Astfel, pentru un împrumut în valoare de 250.000 de lei (echivalentul a aproximativ 54.000 de euro) cu durată de rambursare de 20 de ani, rata lunară va porni de la circa 1.500 de lei, dar va scădea la un minimum de circa 1.200 de lei în cazul unei perioade de 30 de ani. Între cei doi indicatori trebuie găsit, așadar, un echilibru optim pentru fiecare situație în parte, ținând cont atât de valoarea chiriei pe care o poți obține (la modul realist) pentru o anumită proprietate, cât și de disponibilitatea ta actuală de plată.

Pune direct o întrebare

Experții noștrii imobiliari vor căuta soluții și îți vor oferi sfaturi

Citește cele mai noi știri din piață
De ce este indicată o investiție imobiliară în Brașov? Descoperă prețul acestui apartament cu o priveliște de milioane – FOTO

Brașovul este unul dintre cele mai frumoase orașe din România, iar posibilitatea de a cumpăra o proprietate în inima sa istorică apare rar. Recent au fost scoase însă la...

citește mai departe
Imobiliare.ro: 25 de ani de imobiliare online în România. Cum arăta piața imobiliară în 2000 și ce este diferit acum – ANALIZĂ

Lansat în ianuarie 2000, Imobiliare.ro, primul portal autohton care a oferit servicii de digitalizare a pieței imobiliare din România, aniversează 25 de ani de existență online. Tehnologia a evoluat...

citește mai departe
Mai multe autorizații de construire. Județele care au avansat cel mai mult anul trecut

Anul 2024 a adus un ușor avânt în sectorul construcțiilor rezidențiale din România. Potrivit Institutului Național de Statistică, au fost emise 35.667 de autorizații de construire la nivel național,...

citește mai departe
De ce este indicată o investiție imobiliară în Brașov? Descoperă prețul acestui apartament cu o priveliște de milioane – FOTO

Brașovul este unul dintre cele mai frumoase orașe din România, iar posibilitatea de a cumpăra o proprietate în inima sa istorică apare rar. Recent au fost scoase însă la...

citește mai departe
Imobiliare.ro: 25 de ani de imobiliare online în România. Cum arăta piața imobiliară în 2000 și ce este diferit acum – ANALIZĂ

Lansat în ianuarie 2000, Imobiliare.ro, primul portal autohton care a oferit servicii de digitalizare a pieței imobiliare din România, aniversează 25 de ani de existență online. Tehnologia a evoluat...

citește mai departe
Ghid pentru alegerea centralei termice: Tipuri, costuri și reglementări europene – VIDEO

Tot mai mulți români își doresc să aibă o centrală termică proprie în locuință pentru a obține independența față de sistemul de termoficare local, în contextul în care avariile...

citește mai departe
Cum ar fi să locuiești în centrul celui mai scump oraș din România? Se vinde un apartament la doi pași de Piața Unirii – FOTO

În centrul Clujului, pe Bulevardul Eroilor, una dintre cele mai circulate artere ale orașului, se află Casa Mică Bánffy, o clădire cu o istorie deosebită. Aceasta dispune de elemente...

citește mai departe
Economii mari cu pași simpli. Cum reduci facturile de energie fără investiții costisitoare? – VIDEO

În cadrul webinarului “Întreabă Expertul” organizat de Imobiliare.ro, Sergiu Sârbu, auditor energetic și administrator Certific.ro, a oferit soluții simple și eficiente pentru reducerea consumului de energie și obținerea unor...

citește mai departe
Casă sau apartament. Care este cea mai bună alegere?

Apartamente concepute asemenea unor vile. Case mai ieftine decât apartamentele și ce aleg cumpărătorii? Într-un interviu recent pentru Imobiliare.ro Talks, Irina Alexandra Bătănoiu, reprezentanta dezvoltatorului New Residences, vorbește despre...

citește mai departe
Cum arată locuința ideală în 2025? Cei mai mulți români vor să devină proprietari cu cel mult 120.000 euro – SONDAJ

Apartamentele cu 2 camere aflate în marile orașe din țară sunt cele mai populare locuințe în 2025 în rândul cumpărătorilor. Pentru a fi considerate ideale, acestea trebuie să fie...

citește mai departe
Ce creșteri ale prețurilor anticipează specialiștii pe fondul Ordonanței trenuleț? Încurajarea muncii la gri și falimentul unor firme din construcții, printre primele efecte ale modificărilor legislative

Câștiguri mai mici pentru salariați, noi presiuni puse pe angajatori, încurajarea acceptării muncii la gri, dificultăți în ocuparea joburilor vacante într-unul dintre sectoarele cele mai afectate de deficitul de...

citește mai departe
Cât costă această priveliște? Atenție – cumperi locuința, dar baia e pe hol, la comun – FOTO

O cameră cu o suprafață de 18 metri pătrați situată într-un imobil aflat la doi pași de kilometrul 0 al Capitalei a fost scoasă recent la vânzare pentru suma...

citește mai departe
Cum arată cea mai scumpă vilă pentru care se caută chiriaș în România? Chiria lunară poate să acopere costul unei garsoniere – GALERIE FOTO

Cea mai scumpă proprietate din România pentru care se caută în această perioadă un chiriaș se află în Capitală. Chiria solicitată lunar poate să acopere costul unei garsoniere! Este...

citește mai departe
Cât plătești pentru un apartament la începutul lui 2025? Daniel Crainic, Imobiliare.ro: Acesta poate fi un an al oportunităților de moment, în care va fi important să stăm cu ochii pe piață – HARTĂ

Anul 2025 începe cu surprize pe piața imobiliară. Prețurile ating un nou record în cel mai scump oraș din țară și înregistrează evoluții spectaculoase în principalul centru economic al...

citește mai departe
Retrospectivă Imobiliare.ro: Cinci tendințe care au dominat piața rezidențială și ce anticipează experții pentru 2025

Anul 2024 a fost unul bun pentru piața rezidențială, evoluția sa pozitivă fiind susținută inclusiv de condițiile mai atractive de accesare a creditelor ipotecare în comparație cu 2023. Cererea...

citește mai departe