Creditul, o soluție viabilă și pentru un investitor

Pentru o achiziție în scop investițional, cea mai viabilă și, totodată, cea mai frecvent utilizată soluție de finanțare bancară o reprezintă creditele ipotecare sau imobiliare de tip standard. La modul teoretic, există și posibilitatea unei achiziții prin programul Prima Casă, însă această variantă este puțin probabilă pentru un investitor, dat fiind că un cumpărător va dori, în mod normal, să-și cumpere propria locuință (cu o suprafață de minimum 50 de metri pătrați) mai înainte de a lua în calcul o investiție.

Iată ce trebuie să ai în vedere la contractarea unui credit:

1. Avansul

În momentul de față, ofertele standard de creditare din portofoliile băncilor încep de la un avans minim acceptat de 15% (spre deosebire de programul Prima Casă, pentru care cerințele pornesc de la un minimum de 5%). Ca și în cazul unei achiziții spre folosința proprie, însă, cu cât vei dispune de un avans mai mare, cu atât va fi mai bine, întrucât suma respectivă va fi „scutită” de costurile adiționale ale finanțării, ce se scad din randamentul obținut. Astfel, dacă vrei să cumperi un imobil cu un preț de 40.000 de euro, ar trebui să dispui de cel puțin 6.000 de euro din fonduri proprii pentru avans.

2. Dobânda

Un avantaj important pentru investitori este că, în momentul de față, dobânzile pentru împrumuturile standard sunt comparabile cu cele practicate în cazul creditelor co-garantate de către stat, cele mai bune oferte din piață variind în jurul unei valori de 8% în ceea ce privește Dobânda Anuală Efectivă (DAE). De regulă, dobânda practicată pentru creditele destinate achiziției de locuințe este variabilă, fie în funcție de indicatorul ROBOR (în cazul creditelor în lei), fie în funcție de EURIBOR (în
cazul celor în euro). Alături de posibilele oscilații valutare (atunci când creditul contractat este în altă monedă decât în cea națională), dobânda variabilă reprezintă un important factor de risc pentru un datornic, fiind foarte posibil ca aceasta să ducă la creșterea ratei lunare de plată pe durata rambursării creditului.

3. Gradul de îndatorare

Gradul de îndatorare reprezintă ponderea deținută de rata lunară de plată din venitul total al celui (sau celor) care contractează un credit. În prezent, nivelul maxim admis pentru un credit ipotecar/imobiliar este, pe piața autohtonă, de circa 60% (cifra exactă variază în funcție de bancă). Ca și în cazul unui împrumut contractat de către un cumpărător utilizator final, atingerea acestui prag nu este deloc recomandată. Un bun „principiu” de care să ții cont ar fi să-ți permiți să plătești și pe cont propriu rata pentru respectivul credit, neluând în seamă chiria generată de respectiva proprietate, pentru a evita astfel riscul de a ajunge în dificultăți financiare.

4. Perioada de rambursare

În general vorbind, cu cât vei opta pentru un interval mai redus de restituire a creditului, cu atât costurile totale ale finanțării vor scădea – vei plăti, adică, mai puține dobânzi. O perioadă mai redusă de rambursare înseamnă, însă, că în fiecare lună vei avea de plătit o rată mai mare la bancă. Astfel, pentru un împrumut în valoare de 250.000 de lei (echivalentul a aproximativ 54.000 de euro) cu durată de rambursare de 20 de ani, rata lunară va porni de la circa 1.500 de lei, dar va scădea la un minimum de circa 1.200 de lei în cazul unei perioade de 30 de ani. Între cei doi indicatori trebuie găsit, așadar, un echilibru optim pentru fiecare situație în parte, ținând cont atât de valoarea chiriei pe care o poți obține (la modul realist) pentru o anumită proprietate, cât și de disponibilitatea ta actuală de plată.

Pune direct o întrebare

Experții noștrii imobiliari vor căuta soluții și îți vor oferi sfaturi

Citește cele mai noi știri din piață
Apartamente noi cu peste 20% mai scumpe în București și Timișoara. Cum au evoluat prețurile în celelalte orașe mari din țară?

Prețurile continuă să crească în marile orașe din țară. Majorările semnificative pot fi observate în ultimul an pe segmentul locuințelor noi, în special în București și în Timișoara. Proprietarii...

citește mai departe
Facturi zero la electricitate. Cât costă panourile fotovoltaice și cum obții bani prin programul “Casa Verde”

„În a doua jumătate a lunii august se dă startul programului Casa Verde 2024. Ghidul de finanțare urmează să fie publicat în această săptămână” – Laurențiu Neculaescu, președintele AFM...

citește mai departe
Apartamente noi cu peste 20% mai scumpe în București și Timișoara. Cum au evoluat prețurile în celelalte orașe mari din țară?

Prețurile continuă să crească în marile orașe din țară. Majorările semnificative pot fi observate în ultimul an pe segmentul locuințelor noi, în special în București și în Timișoara. Proprietarii...

citește mai departe
Se vând mai multe imobile în România! Județele campioane la începutul verii

În luna iunie s-au vândut 45.718 imobile în România. Numărul caselor, terenurilor și apartamentelor care au făcut obiectul tranzacțiilor este mai mare atât față de cel înregistrat în mai,...

citește mai departe
Gică Popescu, Dan Petrescu și Cristina Neagu au investit în acest proiect. Dezvoltatorul construiește 250 de apartamente noi

Dezvoltatorul imobiliar My Place Residence North a lansat a doua fază a proiectului MyPlace North care va include 250 de apartamente. Din totalul acestora, 55% au fost vândute deja,...

citește mai departe
Facturi zero la electricitate. Cât costă panourile fotovoltaice și cum obții bani prin programul “Casa Verde”

„În a doua jumătate a lunii august se dă startul programului Casa Verde 2024. Ghidul de finanțare urmează să fie publicat în această săptămână” – Laurențiu Neculaescu, președintele AFM...

citește mai departe
Cumpără locuința doar după ce ai verificat aceste trei lucruri esențiale, dacă vrei să nu regreți în scurt timp banii dați

O achiziție imobiliară trebuie să fie tratată cu multă seriozitate, indiferent dacă vrei o locuință pentru familia ta sau dacă faci acest pas cu scop investițional. Pe termen lung,...

citește mai departe
Trei lucruri pe care trebuie să le iei în calcul când vrei să investești în imobiliare. Strategia de care ai nevoie pentru un randament excepțional

Să faci investiții care te pot ajuta să-ți câștigi pe termen lung independența financiară și să te bucuri de prosperitate ar trebui să fie un obicei pe care să-l...

citește mai departe
Regulamentul Concursului 4: “Tu la cine acasă vezi meciul?”

Concursul “Tu acasă la cine vezi meciul?” este organizat și desfășurat de Realmedia Network SA, o societate din România cu sediul pe strada Victor Babeș nr.2, Timișoara, Nr. Reg....

citește mai departe
Cât poți cere chirie pe apartamentul tău? Zonele cele mai dorite de chiriași – ANALIZĂ

Marile orașe din țară continuă să atragă un număr semnificativ de chiriași, iar proprietarii au parte de o veste bună la începutul acestei veri. Sumele solicitate la nivel de...

citește mai departe
Cât de performant este orașul tău? Vezi unde punctează cel mai bine și ce trebuie îmbunătățit

Cluj-Napoca, București, Sibiu, Brașov și Timișoara ocupă primele locuri în clasamentul național al celor mai performante orașe din România, potrivit City Index 2024, un barometru cuprinzător ce analizează evoluția...

citește mai departe
Apartamentele noi de la mare, tot mai căutate. Cât costă unul aflat în polul distracției de pe litoral?

Apartamentele noi din județul Constanța au fost tot mai căutate de cumpărători în prima parte a acestui an, arată cele mai noi date Imobiliare.ro. Competiția este mare în rândul...

citește mai departe
Cum investești inteligent în imobiliare? Sfaturi pentru profit maxim și riscuri minime în webinarul “Întreabă Expertul” din această săptămână

Vrei să faci o investiție în imobiliare, dar nu ești încă 100% sigur care este cea mai bună opțiune pentru tine? Participă gratuit la următorul webinar organizat de Imobiliare.ro...

citește mai departe
Cât te costă să te muți în orașele din România unde vei fi cel mai fericit?

Două orașe din România sunt prezente într-un top internațional al destinațiilor cu cei mai fericiți locuitori. Dacă vrei să te muți aici vei avea nevoie, cel mai probabil, de...

citește mai departe
Munte sau mare? Care este cea mai profitabilă destinație pentru o investiție într-o locuință?

Muntele sau marea, fiecare cu farmecul său oferă pe lângă un stil de viață relaxant, oportunități de investiție și de obținere a unui venit pasiv. Astfel, a deține un...

citește mai departe