Table of Contents
Un pont important este că un plan inteligent de rambursare a unui credit pentru casă te poate ajuta să faci economii importante.
Dacă plănuiești să faci un credit pentru achiziția unei case, probabil că ai analizat îndelung – sau încă mai analizezi – ofertele diverselor bănci. Înainte de a semna actele însă, ar trebui să știi că nu doar tipul produsului ales va avea un impact major asupra bugetului tău în următorii ani. Extrem de important este și planul de rambursare pe care îl vei urma.
1. Alege o perioadă cât mai mică de restituire a banilor!
Atunci când faci un împrumut, trebuie să decizi în cât timp îl vei înapoia – cu dobânzi și comisioane cu tot. La prima vedere, cu cât perioada de rambursare e mai îndelungată, cu atât mai bine, pentru că ai de achitat rate lunare mai mici. Avantajul costurilor reduse este valabil însă doar pe plan imediat. „Este bine de știut că o perioadă de rambursare mai mare atrage după sine un cost total al creditului mai mare, deoarece se va plăti mai multă dobândă. De exemplu, în cazul unui credit de 57.000 de euro, accesat pe 10 ani, cu o dobândă de 5% și rambursat în rate egale, suma totală de plată ajunge la 72.550 de euro, pe când la același credit, accesat pe 30 ani, suma totală de plată ajunge la 110.155 de euro. Deci este o diferență în plus de aproape 37.605 de euro, care reprezintă dobânda plătită în plus de client”, spune Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance. În acest context, perioada optimă de rambursare a creditului ar trebui aleasă în funcție de echilibrul dintre valoarea maximă a ratei lunare cu care te simți confortabil și cea mai scurtă perioadă de rambursare posibilă.
2. Plata în rate descrescătoare înseamnă mai puțină dobândă!
Odată decis cu privire la perioada de restituire a creditului, mai ai de făcut o alegere: să plătești în rate egale sau în rate descrescătoare? Din nou, cea dintâi soluție pare cea mai atractivă, datorită ratelor inițiale mai mici – fapt ce permite, totodată, accesarea unei sume mai mari. Pe termen lung însă, această modalitate de plată presupune costuri mai ridicate. „Practic, aceasta este varianta care atrage plata unor sume mai mari de dobândă în total, soldul creditului diminuându-se mai lent”, subliniază Anca Bidian. Pe de altă parte, precizează ea, plata în rate descrescătoare prezintă avantajul unor costuri totale mai mici ale creditului, în ciuda ratelor inițiale mai mari. “În măsura în care clientul este eligibil pentru suma dorită și poate suporta o rată inițială mai mare, îi recomandăm să aleagă rambursarea în rate descrescătoare”, notează reprezentanta Kiwi Finance.
3. Pune bani deoparte pentru o rambursare anticipată!
Dacă simți că în ceea ce privește condițiile de rambursare a creditului nu ai o libertate prea mare de mișcare, să știi că mai ai la dispoziție un instrument pentru a diminua costurile pe termen lung ale creditului: rambursarea anticipată. Apelând la această soluție, suma restituită anticipat se scade din valoarea creditului restant, iar debitorul nu mai plătește dobândă pentru ea. Anca Bidian recomandă clienților care au accesat sau urmează să acceseze un credit pentru locuință să încerce să economisească periodic – lunar, dacă se poate – sume suplimentare pe lângă rata de plată la bancă. La anumite intervale, acești bani pot face obiectul unei plăți anticipate parțiale, pe baza unei cereri scrise adresate băncii. O altă variantă este de a economisi într-un cont de economii o sumă mai mare, care să adune dobânzi în timp și care să permită ulterior achitarea integrală a creditului, înainte de termen. “Există în acest moment în piață instrumente de economisire-creditare care sunt de ajutor la crearea unei discipline financiare, oferă un randament mai bun decât depozitele clasice, sunt garantate de Fondul de Garantare și pot fi utilizate în timp la rambursarea anticipată a unui credit ipotecar”, completează reprezentanta Kiwi Finance.
Abonare cu succes! 
