Importanța economisirii la achitarea unei case: fiecare 1.000 de euro „salvează” încă 600!

Putem pune bani deoparte atât înainte, cât și după contractarea unui credit ipotecar.

Pentru majoritatea românilor, cumpărarea unei locuințe cu banii jos este doar un vis. Chiar dacă prețurile s-au redus cu circa jumătate față de perioada de apogeu a pieței, a dispune azi de o sumă de 40.000-50.000 de euro capital propriu este un obiectiv dificil de realizat – mai ales dacă ești tânăr și locuiești în chirie.

Popularitatea crescândă a programului Prima Casă, în ciuda faptului că băncile au scos pe piață alternative competitive de credite ipotecare, se explică tocmai prin valoarea scăzută a avansului (5%, față de 15% în cazul unui împrumut standard în lei) – fapt ce nu face decât să arate că românilor le este greu să pună deoparte chiar și câteva mii de euro. În acest context, pentru mulți dintre cei care visează la o locuință proprie, accesarea unei finanțări bancare pare a fi singura soluție.

Această situație nu știrbește însă cu nimic importanța economisirii – înainte, dar și după contractarea împrumutului. Chiar dacă nu putem strânge mii de euro într-un an, este bine de știut că fiecare bănuț în plus pus deoparte va aduce reduceri suplimentare de costuri pe termen lung.

Orice sumă scăzută din credit reprezintă un avantaj
Să luăm, ca exemplu, un credit Prima Casă în valoare de 200.000 de lei (echivalentul a circa 45.000 de euro), contractat pe o perioadă de 30 de ani. Potrivit Conso.ro, cea mai accesibilă ofertă pe acest segment în momentul de față (oferită de BRD clienților care își primesc salariul prin intermediul băncii) presupune achitarea unei rate lunare de 855 de lei, în vreme ce suma totală de rambursat ajunge la 325.082 de lei. Presupunând însă că beneficiarul ar plăti în plus la avans echivalentul a 1.000 de euro, contractând astfel un credit de 195.510 lei, suma totală de rambursat va scădea la 317.784 de lei, în vreme ce rata va ajunge la aproape 836 de lei. Cu alte cuvinte, efortul financiar de la început va genera, pe termen lung, economii de aproximativ 7.300 de lei (adică cu 64% mai mult decât suma plătită inițial).

Chiar dacă ai accesat deja creditul, optând să plătești avansul minim necesar, nu trebuie să renunți la ideea de a economisi. În condițiile în care legislația actuală nu mai permite perceperea unui comision pentru rambursarea anticipată, aceasta este o soluție la fel de bună pentru diminuarea costurilor finanțării pe termen lung. Raportându-ne la același credit de 200.000 de lei (cu DAE de 3,64%), vom plua ca exemplu o rambursare anticipată de 1.000 de euro (echivalentul a 4.443,4 lei) în decursul primului an. Potrivit calculatorului pus la dispoziție de site-ul Expertulbanilor.ro, suma totală de restituit băncii va scădea, și în acest caz, cu aproape 7.200 de lei.