Ce să iei în considerare atunci când dorești un credit imobiliar?

Ce este un credit ipotecar?

Pentru achiziția unei proprietăți imobiliare, cea mai viabilă și cea mai frecvent utilizată soluție de finanțare bancară o reprezintă creditele ipotecare sau imobiliare. În funcție de posibilitățile tale financiare, poți realiza creditul pe o durată de până la 30 de ani, însă poți opta și pentru perioade mai lungi de timp sau mai scurte.

Un credit de acest tip se deosebește prin faptul că garanția lui este dată de proprietatea în sine. Astfel, dacă ești în situația de neplată a ratelor, creditorul poate lua și vinde proprietatea ta pentru a-și recupera banii. Din perspectiva avansului, pentru un astfel de credit poți plăti între 15 și 35% din prețul de achiziție.

Factori pe care trebuie să ii iei în considerare

Avansul de care dispui și cât îți permiți să plătești în fiecare lună

În momentul de față, ofertele standard de creditare din portofoliile băncilor încep de la un avans minim acceptat de 15% (spre deosebire de programul Noua  Casă, pentru care cerințele pornesc de la un minimum de 5%).

Cu cât vei dispune de un avans mai mare, cu atât va fi mai bine, întrucât suma respectivă va fi „scutită” de costurile adiționale ale finanțării, ce se scad din randamentul obținut. Astfel, dacă vrei să cumperi un imobil cu un preț de 40.000 de euro, ar trebui să dispui de cel puțin 6.000 de euro din fonduri proprii pentru avans. Pe scurt, un avans mai mare, presupune un credit mai mic, drept urmare și o rată mai mică.

Celelalte costuri asociate contractării unui credit se apropie, în cazul unui imobil de 50.000 de euro, de suma de 1.000 de euro. Printre aceste cheltuieli se numără: evaluarea imobilului, polița de asigurare a casei și  depozitul colateral constituit de către bancă – echivalentul a trei rate lunare de dobândă. Cheltuielile notariale vor „mânca”, de asemenea, o parte importantă din bugetul inițial al unui cumpărător prin credit. Astfel, în cazul unui credit standard, aceste costuri se apropie de 1.000 de euro.

Din perspectiva bugetului, ratele lunare nu ar trebui să depășească mai mult de 30% din venitul tău lunar. Respectând acest procent, te vei asigura și împotriva situațiilor neprevăzute, care pot duce la cheltuieli opționale.  

Direct de la bancă vs. broker ipotecar

 Atunci când vine vorba despre contractarea unui credit ipotecar, ai la dispoziție două variante: fie realizezi procesul de unul singur, mergând direct la bancă sau poți apela la un broker ipotecar. Un astfel de specialist te va ajuta să găsești cea mai bună rată a dobânzii și va fi alături de tine până la finalizarea cu succes a obținerii creditului. 

Indiferent de opțiunea aleasă, trebuie să știi următoarele aspecte înainte de a apela la instituțiile financiare: suma de care dispui pentru avans, cât de mult vrei să te împrumuți, ce tip de credit imobiliar dorești, ce locuință ai în vedere și cât costă aceasta, pe ce perioadă dorești să te împrumuți și cât îți permiți să plătești în fiecare lună.

Prin ce etape trebuie să treci până la achiziționarea locuinței?

Pentru a-ți putea face o imagine cât mai realistă asupra puterii tale reale de cumpărare, demersurile pentru contractarea unui credit ipotecar sau imobiliar ar trebui să fie inițiate chiar înainte de începerea căutării propriu-zise. Iată care sunt etapele cele mai importante ale acestui proces:

  •       Scoring
  •       Dosarul de credit
  •       Evaluarea imobilului
  •       Acte adiționale
  •       Încheierea contractului

Ce este scoringul?

Este primul și cel mai simplu pas. Acest indicator este influențat de numărul interogărilor recente la biroul de credit, de istoricul tău de creditare, de tipul creditelor avute, durata acestora și frecvența cu care ai plătit ratele. În mod evident, cu cât acest scor are o valoare mai mică, cu atât îți scad șansele de aprobare a creditului. Cu ajutorul unui broker de credite, poți compara câte scenarii de credit dorești, fără a influența scorul.

În ce constă realizarea dosarului de credit?

Dosarul va cuprinde actul de identitate al debitorului și, eventual, pe cel al codebitorului, alături de certificatul de căsătorie, dacă este cazul. Va mai trebui să incluzi în dosar o adeverință de salariu – sau alte documente doveditoare pentru celelalte tipuri de venituri. Un broker te poate ajuta în acest pas sau chiar îți realizează dosarul de credit. Acesta va ști de ce acte este nevoie, iar procesul se va derula rapid și fără a întâlni situații neașteptate.

La cine apelezi pentru evaluarea imobilului?

După găsirea proprietății dorite, la dosarul de credit trebuie anexat un raport de evaluare a acesteia. Evaluatorul îl poți căuta și pe cont propriu, însă băncile și brokerii de credite au o listă de specialiști la care poți apela.

De ce acte adiționale ai nevoie?

După evaluare, trebuie prezentate la bancă o serie de acte pe care trebuie să le obții de la vânzător, precum: certificatul fiscal, extrasul de carte funciară, adeverința de la asociația de proprietari și certificatul energetic (acestea vor fi transmise apoi către biroul notarial, unde se va semna și actul de vânzare). Brokerul te poate ajuta cu obținerea și transmiterea către bancă a acestor documente.

În ce constă încheierea contractului?

Înainte de semnarea contractului de credit, este necesar să-l studiezi îndeaproape (poți solicita chiar consultarea acestuia înainte). Dacă ai întrebări, nelămuriri sau chiar sugestii, nu ezita să le comunici reprezentantului băncii sau brokerului de credite. Ține cont de faptul că un broker de credite va avea rolul de intermediar între tine și bancă, „traducând” cerințele acesteia într-un mod cât mai concret și ajutându-te constant într-un proces atât de emoționant. 

Concluzie

Apelând la un broker de credite, vei beneficia de o eliberare a anxietății întregii presiuni a procesului de creditare. Acesta este un serviciu gratuit, care nu prevede costuri ascunse și prin care poți obține soluția optima de creditare potrivită nevoilor tale. Solicită o întâlnire cu unul dintre brokerii de credite Imobiliare.ro Finance și te vei bucura de o relație bazată pe încredere și respect reciproc.

Pune direct o întrebare

Experții noștrii imobiliari vor căuta soluții și îți vor oferi sfaturi

Citește cele mai noi știri din piață
Vilă de lux într-o destinație exotică la preț de apartament în Cluj? Cu 5.000 de dolari poți să începi investiția – FOTO+VIDEO

Plaje cu nisip fin, alb imaculat, și ape turcoaz cristaline – pe scurt peisaje de vis pentru orice turist care îndrăgește o vacanță exotică. Zanzibar este una dintre cele...

citește mai departe
Cum se vor calcula noile impozite pe proprietate? Sumele de plată s-ar putea dubla în unele situații – VIDEO

Dacă ești proprietar de casă, apartament sau orice altă clădire, e bine să știi că regulile pentru calculul impozitelor se pregătesc să se schimbe. Ministerul Dezvoltării a pus în...

citește mai departe
Vilă de lux într-o destinație exotică la preț de apartament în Cluj? Cu 5.000 de dolari poți să începi investiția – FOTO+VIDEO

Plaje cu nisip fin, alb imaculat, și ape turcoaz cristaline – pe scurt peisaje de vis pentru orice turist care îndrăgește o vacanță exotică. Zanzibar este una dintre cele...

citește mai departe
Dacă erai inspirat, ai fi investit aici în 2020 în Cluj-Napoca. Cu cât se vinde acum cel mai scump apartament din oraș? – FOTO

Unul dintre cele mai neobișnuite apartamente din Cluj-Napoca este, încă o dată, listat la vânzare. În 2020 trebuia să investești 590.000 euro pentru a-l cumpăra. Între timp, a ajuns...

citește mai departe
Cum se vor calcula noile impozite pe proprietate? Sumele de plată s-ar putea dubla în unele situații – VIDEO

Dacă ești proprietar de casă, apartament sau orice altă clădire, e bine să știi că regulile pentru calculul impozitelor se pregătesc să se schimbe. Ministerul Dezvoltării a pus în...

citește mai departe
Cum arată vila de protocol din Sectorul 1 pe care ar putea să o primească Traian Băsescu? În apropiere locuiește și Adrian Năstase

UPDATE: Proiectul de HG care viza alocarea unei reședințe oficiale fostului președinte Traian Băsescă nu a fost aprobat în ședința de Guvern de vineri, 8 august. Decizia a fost...

citește mai departe
Cu aproape 100 de ani în urmă a fost gazda unei premiere, acum așteaptă investitorul care să-i redea strălucirea. Se vinde Cinematograful București – FOTO

În această clădire, cu aproape 100 de ani în urmă, bucureștenii au lăsat filmul mut în urmă și au luat contact cu prima proiecție de film sonor din oraș....

citește mai departe
Apartamente noi mai ieftine în trei mari orașe din țară. Cum vor evolua prețurile până la finalul verii? GRAFICE+VIDEO

Piața imobiliară a traversat în ultimele săptămâni o perioadă ridicată de efervescență. Aceasta a fost generată de numărul mare de români care au intrat în cursa contra cronometru pentru...

citește mai departe
VIDEO: TVA 21% schimbă piața imobiliară: Ce se întâmplă după 1 august 2025?

Pe 1 august 2025, piața imobiliară din România a intrat într-o nouă etapă, odată cu majorarea TVA-ului la 21% pentru locuințele noi. Această modificare fiscală a generat reacții rapide...

citește mai departe
Unul dintre cei mai mari dezvoltatori din Capitală se extinde în Sibiu. Viitorul proiect include restaurarea clădirii fostei fabrici Flamura Roșie

După București și Constanța, One United Properties ajunge și în Sibiu. Dezvoltatorul a semnat un contract preliminar de vânzare-cumpărare pentru un teren situat într-o zonă centrală a orașului. Este...

citește mai departe
Adio, TVA 9%! Ce urmează pe piața imobiliară?

Românii care vor să facă achiziții imobiliare nu mai au, începând de astăzi, oportunitatea de a beneficia de cota redusă de TVA de 9%. Cumpărătorii vor plăti, din start,...

citește mai departe
Cum ajungi vecin cu David Popovici? Campionul locuiește într-un ansamblu rezidențial din apropierea Capitalei care include o piscină semiolimpică – FOTO

Cunoscutul înotător David Popovici, care a câștigat medalia de aur la proba de 200 de metri liber de la Campionalele Mondiale de natație organizate zilele acestea în Singapore, locuiește...

citește mai departe
Cât costă cea mai ieftină garsonieră din București? O găsești în sudul orașului, în cel mai accesibil cartier din Capitală – FOTO

Cea mai ieftină locuință din Capitală este o garsonieră aflată în zona de sud a orașului. Aceasta a fost scoasă la vânzare pentru 18.600 de euro. Potrivit anunțului publicat...

citește mai departe
Rămâi fără job, rămâi fără casă? Ce se întâmplă cu creditul tău când nu poți să-ți mai plătești ratele? – VIDEO Întreabă Expertul

Dacă îți cauți o locuință și ai nevoie de obținerea unui credit ipotecar pentru a finaliza tranzacția, probabil că te-ai întrebat cel puțin o dată ce se poate întâmpla...

citește mai departe
Obținerea autorizațiilor de construire devine mai simplă în București. “Nu mai plimbăm hârtii de la o instituție la alta”

Bucureștenii care au nevoie de obținerea unei autorizații de construire sau de un certificat de urbanism nu trebuie să se mai prezinte la Primăria Municipiului București cu extras de...

citește mai departe