La ce să fii atent când îţi asiguri locuinţa

Comparativ cu poliţa obligatorie prevăzută de legislaţie, cea facultativă acoperă o gamă mult mai mare de riscuri.

Săptămâna trecută a intrat în vigoare legea privind asigurarea obligatorie a locuinţelor. Şase luni de acum încolo, proprietarii vor fi obligaţi să plătească o poliţă anuală de 10 sau 20 de euro, în funcţie de tipul unităţii locative. Această sumă oferă protecţie doar în cazul producerii unor dezastre naturale, iar despăgubirea pe care o poate primi beneficiarul se ridică la 10.000, respectiv 20.000 de euro.

Dacă proprietarul unui imobil doreşte să adopte măsuri de protecţie suplimentară, el poate încheia şi un alt contract, adaptat nevoilor şi dorinţelor sale. “Deţinătorul unei poliţe de asigurare facultativă a locuinţei este acoperit pentru o gamă largă de riscuri”, subliniază Cristian Fugaciu, directorul general al companiei de brokeraj în asigurare şi reasigurare Marsh Romania. Pe lângă dezastrele naturale, acesta enumeră o serie de alte situaţii de risc, precum: incendii, explozii, coliziunea cu autovehicule şi vandalism, distrugerile provocate de animale, furtul bunurilor şi al elementelor constructive ale clădirii, daunele provocate de defecţiunile centralelor termice sau alte tipuri de avarii ce necesită efectuarea de reparaţii. Un alt avantaj al acestei poliţe este că ia în calcul valoarea reală a imobilului, ceea ce înseamnă că şi despăgubirea primită în caz de accidente sau dezastre este semnificativ mai mare decât în cazul asigurării obligatorii.

Localizarea locuinţei este decisivă
Pentru proprietarii care vor să beneficieze de avantajele poliţei facultative, sunt câţiva paşi ce trebuie urmaţi. “Când vă decideţi să încheiaţi o poliţă de asigurare facultativă trebuie să aveţi în vedere, în primul rând, anumite informaţii despre zona unde se află locuinţa dumneavoastră”, arată Fugaciu. Asta pentru că se poate întâmpla ca acea construcţie, fie ea apartament în bloc sau casă la curte, să se afle într-o zonă cu risc ridicat de cutremur, de alunecări de teren sau de inundaţii, iar compania de asigurări să nu accepte acoperirea riscului respectiv.

Subevaluarea provoacă pierderi
O altă recomandare este reprezentată de analiza atentă a franşizelor aplicabile. (Franşiza este partea din valoarea daunei pe care asiguratul consimte să o suporte în cazul producerii unui eveniment asigurat). Un alt element extrem de important este ca valoarea de asigurare a imobilului să fie cât mai aproape de evaluarea reală a acestuia. „Regula spune că asigurarea unui imobil la o valoare mai mică decât cea reală sau subasigurarea acestuia diminuează direct proporţional cuantumul indemnizaţiei sau despăgubirii”, explică reprezentantul Marsh. Acesta oferă exemplul unei daune la bunuri asigurate în valoare de 100.000 de euro. Dacă evaluatorul constată ca lucrările de reparaţie se ridică la 20.000 de euro, iar valoarea bunurilor la momentul daunei era mai mare decât cea asigurată, respectiv de 200.000 de euro, despăgubirea care se va plăti va fi de 10.000 de euro (20.000 euro x 100.000/200.000 euro).

63,9 euro: poliţa anuală pentru o casă de 55.000 de euro
În ceea ce priveşte costurile unei asigurări facultative, acestea variază în funcţie de vechimea şi tipul imobilului. Un instrument util în acest sens este calculatorul oferit în cadrul secţiunii de asigurări lansate săptămâna trecută de www.imobiliare.ro, în colaborare cu Marsh România. Spre exemplu, proprietarul unui apartament construit în anul 1980, situat în Bucureşti şi evaluat la 55.000 de euro ar trebui să plătească anual 63,9 euro. În acelaşi timp, pentru o garsonieră de aceeaşi vechime cu o valoare de 40.000 de euro, poliţa anuală ajunge la 47,7 euro. Pe de altă parte, pentru o locuinţă de 70.000 de euro, suma de plată urcă la 80,1 euro. Un nou serviciu oferit vizitatorilor portalului constă în posibilitatea încheierii rapide a unei asigurări, chiar pe site.